瑞东集团CEO李婷：忘掉“股神”吧，Fintech将给资管行业带来两大改变
2016.10.11 瑞东
背景
本文为瑞东集团CEO李婷女士，在第三届“燕集香江“香港财经论坛的发言实录。
本届论坛由北京大学香港校友会暨北京大学香港企业家金融投资俱乐部携手香港最具影响力的金融团体——香港中国金融协会联合举办，以“立足中国，投资全球”为主题。
传统资管行业的“套路”
以前的资管行业，有许多“股神”，追求的是股票这个资产类别的超额收益，在产品端追求差异化。
而传统资管行业在面对客户时，通常都是客户经理打电话给客户说“某著名基金经理发新基金了，来买吧”这种方式，我们可以称之为“套路”，即面对客户的服务端比较标准化。
但这种“产品端追求差异化+服务端保持标准化”的传统业务模式，面临着宏观大环境变化带来的挑战。
资产回报率降低的大环境
在资产回报率降低的大环境下，金融机构的收费会降下来，传统资管行业的收费方式不再那么行之有效，作为金融从业人员，我们要审视自己的价值所在。
▍图为李婷女士在现场发言 图片来源：瑞东
Fintech给资管行业带来两大改变
一个是资管产品端由差异化向标准化、工具化、商品化转变；
一个是客户服务端由标准化向个性化、智能化、定制化转变。
以前的金融机构把过多的资源放在资产端融资端，基金公司追求产品端的差异化，客户服务平台的标准化。
▍图为李婷女士在现场发言 图片来源：瑞东
尽管表面上不同的客户也许都在追求回报率，但各人投资目的可能很不一样。比如有的人是想短时间搏一把超额收益，有的人想的是10年、20年后为孩子上学、自己养老而进行投资。
智能投顾要做两方面工作
为此智能投顾要做第一方面的工作——了解客户的个性化需求，利用智能系统进行客户分析和服务。
我们以前总是说要找好的投资人，可实际上不是没有好的投资人，而是传统资管行业的运营方式，阻碍了好的客户与好的产品进行良好对接。
Fintech引领的金融服务差异化，正好可以做到第二方面的工作——为客户做好资产配置。智能科技可以帮我们更好地了解客户，从资产端找到客户真正需要的产品。无论是风险的计算还是调仓的建议都可以自动化。需要澄清的概念是：所有算法的逻辑背后还是人。
▍图为李婷女士（前排右三）与论坛主要嘉宾合影 图片来源：瑞东
圆桌介绍
李婷女士所参加的“圆桌讨论三：互联网时代的FinTech和资管创新”，主持人为沈明高博士，沈博士现任财新智库莫尼塔研究董事长兼首席经济学家。
同场圆桌的嘉宾还有：
富途证券CEO 邬必伟先生；
蓝海智投创始人兼CEO 刘震先生；
点融网创始人兼联合CEO 郭宇航先生；
CFA协会金融分析研究总监 曹实先生；
深圳互联网金融协会秘书长 曾光先生；
云量科技CEO 屈攀先生。
“燕集香江”香港财经论坛简介
“燕集”古来用以称文人聚会或高士雅集。“燕集香江”旨在汇聚各界精英于香港，共同激荡思想。
本论坛最早由北京大学香港校友会发起，2013年第一届论坛参会人数200余人，邀请多位知名的北大优秀校友发表演讲和研讨，就中国的经济、民生所面临的挑战进行解析和探索，反响热烈。
2014年4月，北京大学香港企业家金融投资俱乐部成立，自第二届起，“燕集香江”论坛全面开放。2014年8月，北京大学香港企业家金融投资俱乐部联合北京金融客咖啡，集结香港、北京和上海等地金融和实业界的精英人群，深入探讨国际合作热点趋势，为中港发展建言献策，促进中港金融和实业界的深度理解、交流与合作，参会人数突破300人。
2016年10月，“燕集香江”财经论坛2016的规模更大，层次更高，影响更广。北大香港企业家金融投资俱乐部联合香港最有影响力的金融团体——香港中国金融协会，在众多金融机构和协会的大力支持下，举行盛大论坛，纵论全球经济，寻求投资之道。
“燕集香江”香港财经论坛将致力打造成为一个香港民间机构主办的，具有国际视野和前瞻性的，融汇全国金融、实业、经济政策研究领域最高水平的，专业、权威的年度高端财经论坛。
注：封面图片来自瑞东。
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